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◆ はじめに｜「空き家にも保険」は常識じゃない？
「人が住んでいないなら、火事のリスクも低いはず」
「保険料もったいないし、空き家にはかけていない」
こう考える方は少なくありません。
しかし、空き家こそ火災保険が必要だと知っていますか？
実際、空き家に起きた火災や風水害の修繕費は、自費で数百万円単位になるケースも。
にもかかわらず、保険未加入や補償対象外が多発しているのが現実です。
◆ なぜ「空き家」は火災保険に入っていないケースが多いのか？
【理由①】加入そのものが制限されるから
空き家は「居住実態がない」と見なされ、通常の火災保険では加入対象外になることがあります。
- 長期不在状態が続くと、保険会社から途中で打ち切られることも
- 空き家特有の「無人リスク（放火・漏電・風害）」を嫌う保険会社も多数
- 条件を満たしても特別な空き家用プランに変更が必要
✅ 実家を相続したあと放置しているだけで、保険の対象外になっている可能性も
【理由②】“かけているつもり”でも補償対象にならないことがある
空き家に火災保険が残っていても、以下のようなケースでは保険金が下りません。
- 【例1】漏電火災 → 電気の契約を解除していたことで「管理放棄」と見なされた
- 【例2】放火 → 窓や戸締まりが不完全で「自己責任」と判断された
- 【例3】倒木で隣家に被害 → 賠償責任保険未加入で全額自己負担
✅ 「補償内容を理解していなかった」が、トラブル後に発覚する典型例です
【理由③】「もう使わない家に保険料を払うのはムダ」という誤解
実際には、空き家こそリスクが高い資産です。
- 誰も気づかないうちに火災・漏水が進行
- 倒木や屋根崩落で第三者に損害を与える可能性も
- 賠償責任が発生した場合、所有者がすべての補填を求められる
✅ 万一に備えるのが保険の本質。「住んでないから大丈夫」は誤った安全認識です
◆ 具体的な火災・損害事例
● 放火で全焼した空き家の事例（千葉県）
・玄関の新聞チラシに火をつけられ、空き家が全焼
・保険未加入で損失額は1,200万円
・周囲の家にも延焼し、近隣住民とのトラブルに発展
● 台風で屋根が飛び、通行人に怪我（大阪府）
・台風で屋根の一部が飛び、通行人に直撃
・空き家であっても所有者が「管理責任」を問われ、賠償義務あり
・火災保険＋個人賠償責任特約の未加入で全額自己負担
◆ 今からできる空き家保険対策
✅ 保険の現状を確認する
- 空き家に火災保険が現在かかっているか
- 住んでいない状態でも補償が継続される内容か
- 特約（漏水・放火・風水害・賠償責任）は付いているか
✅ 空き家専用プランを検討
- 保険会社に「空き家状態」と正直に伝えて再見積もり
- 一部の共済や地元保険会社で「空き家向け保険」を用意している場合あり
- 最低限、火災・風災・賠償責任特約付きを推奨
✅ 定期的な管理・点検を保険とセットに
- 保険契約の条件に「定期見回り」や「施錠管理」が含まれることも
- 管理業者による点検記録があれば、万一の時に証明として有効
- 安価な空き家管理サービスと保険は「一緒に検討する」のが鉄則
◆ まとめ｜空き家リスクは「火災保険で備える」時代へ
空き家にこそ、無人ゆえの危険が潜んでいます。
- 火災・漏電・台風・放火の初期発見が遅れがち
- 賠償責任が生じた場合、数百万円〜数千万円のリスク
- にもかかわらず保険未加入 or 補償対象外が多数
「保険料がもったいない」と思うか、
「1000万円の損害を防げる」と考えるかは、所有者次第です。
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